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Le crédit renouvelable (ex-crédit revolving) est une formule de prêt à la consommation prévoyant la mise à disposition d'une somme d'argent permanente dans laquelle l'emprunteur peut piocher quand il le souhaite. Souvent associée à une carte de crédit ou de fidélité, cette réserve de trésorerie se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. À condition d'être solvable, tout le monde peut demander un crédit renouvelable à sa banque, celle-ci n'étant pas forcée de l'accorder. Contrairement à un crédit affecté, le crédit renouvelable permet le libre usage des fonds alloués. Crédit renouvelable: fonctionnement et taux Fonctionnement du crédit renouvelable Le crédit renouvelable reste un outil de trésorerie pratique puisqu'il permet de disposer d'une réserve d'argent immédiatement disponible sans avoir à fournir de justificatif à sa banque. Le crédit renouvelable est une réserve d'argent mise à disposition de l'emprunteur après signature d'un contrat dont la durée est limitée à un an renouvelable ( article L.
En clair: ne pas parvenir à honorer le remboursement des mensualités du crédit à la consommation en cas de difficultés financières causées par la perte d'emploi, la maladie ou le surendettement. Pour information, on parle d'incident de paiement caractérisé dès lors que les mensualités impayées sont supérieures à trois fois le montant de la dernière échéance due, ou bien lorsque l'impayé n'est pas régularisé dans les trois mois. Ces dernières années, les établissements financiers octroyant des crédits à la consommation ont été contraints de durcir leurs critères face aux nombreux impayés. En effet, l'autre inconvénient majeur des crédits à la consommation est l'addiction qu'ils sont susceptibles d'engendrer auprès de ménages ne parvenant pas à gérer leur budget mensuel. Il peut être en effet grisant de pouvoir acquérir rapidement des biens onéreux ou bien réaliser des dépenses quotidiennes grâce à un crédit renouvelable. Là encore, gare aux impayés et à leurs conséquences, potentiellement désastreuses comme le fichage à la Banque de France.
Connu sous le nom de crédit revolving, crédit à solde négatif, ou encore crédit permanent, le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation non affecté, considéré comme l'un des plus souples. Contrairement à un crédit affecté, le crédit renouvelable est une réserve d'argent que vous pouvez utiliser de manière ponctuelle. Ce type de crédit vous offre la possibilité de profiter d'un certain montant limité d'argent que vous pouvez utiliser en un nombre non limité de fois, tant que vous ne dépassez pas le seuil alloué. Vous remboursez cette réserve d'argent en fonction du contrat choisi et de vos possibilités. Le plus souvent, cette réserve d'argent peut être utilisée grâce à une carte de crédit. Le crédit renouvelable est une solution pratique pour financer des projets divers ou pour avoir des fonds de sécurité, mais il présente tout de même quelques inconvénients. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le crédit renouvelable, ses avantages et ses inconvénients dans ce dossier!
Mais attention: son coût est généralement élevé. Les taux d'intérêt sont en effet plus importants que ceux des crédits à la consommation classique. En outre, le taux d'intérêt est variable chaque année. Quelle est la réglementation du crédit renouvelable? Le crédit revolving doit respecter non seulement les règles générales du crédit à la consommation, notamment en ce qui concerne la remise de l'offre préalable, le délai de rétractation, les assurances, mais aussi certaines règles spécifiques destinées à mieux informer et protéger le consommateur (articles L. 312-28 et L. 312-29 du Code de la consommation). Offre préalable L'offre préalable doit être établie et vous être remise lors de la souscription initiale mais également à chaque fois que vous demandez une augmentation de votre crédit. Elle doit préciser notamment la date, le nom et l'adresse de l'établissement prêteur, vos nom et adresse, les modalités de remboursement du crédit (prélèvement sur compte bancaire ou postal ou remise de chèque), le montant du crédit autorisé, les modalités de remboursement.
Le crédit renouvelable peut paraître fort intéressant dans la mesure où: - il est simple d'emploi En effet, il se recharge en fonction du remboursement des sommes dépensées. Le financement des dépenses est donc libre et autonome, sans nécessiter de nouvelles démarches auprès des établissements de crédit. - Le crédit revolving autorise des virements multiples Dans certains cas, la réserve est automatiquement utilisée (dans la limite de ce qui reste disponible) si le compte bancaire de l'emprunteur se trouve à découvert. Un virement est alors automatiquement exécuté, pour puiser dans la réserve et venir combler le découvert du compte principal. En outre, l'emprunteur peut généralement effectuer directement des virements de son crédit revolving vers son compte chèque pour le réapprovisionner en trésorerie ou encore de son compte chèque vers le crédit revolving en profitant d'une rentrée d'argent pour réduire l'encours de crédit et faire baisser les mensualités de remboursement. - Il n'est pas affecté et lié à une dépense Il peut donc être utilisé pour financer tout type de bien, sans contrainte.